买房买车重压八成白领　专家把脉三类困惑家庭

生活品质，吴先生目前虽然有房有车，但手头拮据，基本生活都无法保证，失去了投资理财的真正意义，建议如下：

　　1、卖掉华强北的房子，还清20万银行欠款。

　　2、剩余款项拿出50%偿还香蜜湖房子的银行欠款，降低房贷总额和月供。

　　3、增加日常开支，提高生活品质。

　　4、完善社保和商业保险，寿险保障应大于银行贷款加上全家5年生活费用的总额，补充20万元消费型重大疾病保险;由于自己开车，意外保额加大到50万为妥。

　　5、留足半年生活费用后的其余资金，建议购买目前热销中的投资连结保险，不仅可以解决保险保障问题，而且可以凭借专业机构的强大实力进行投资理财，在省时、省力、省心的条件下，追求长期隐定的投资收益。

　　王先生所在的公司有规定，35岁以后不能升管理层，就不能再从事设计岗位工作。由于工作前景未明，王先生和女友目前在存钱，如果王先生从现在的职位辞职，两人打算自己创业，例如开餐馆之类。

　　理财困惑：按照最坏的打算，如果5年后王先生辞职，以现在的经济状况，如何理财才能为以后打下基础？理财目标：不在深圳买房，只供车、租房、养孩子，保证5年后能有一定资金条件自己创业。

　　■ 专家把脉

　　王先生的理财目标是5年内结婚、生子、存足一笔创业资金。我们先为王先生算一笔收支账：

　　A.5年内总收入：

　　**收入：(7.2+6)×5=66万(税前)
现有存款：15万

　　总资产：81万

　　B.5年内总支出：

　　①结婚前两人总花费：(3000+2500)×12=6.6万

　　②结婚费用及相关开支：5万

　　租房费用(含水电费、管理费)：2000×12×4=9.6万

　　孩子4岁前总费用：10000×4=4万

　　家庭正常生活费(含父母)：50000×12×4=24万

　　老家房子月供：1000×12×5=6万

　　汽车首付：3万

　　汽车保险费：5000×4=2万

　　汽车月供：1000×12×4=4.8万

　　养车费用：2000×12×4=9.6万

　　上述费用合计：75.4万元，加上5年内无法预测的各种医疗费、交际费、旅游费、回家探亲费用等，王先生5年后收支基本平衡，没有积累到应有的创业基金，因此提出以下建议：

　　1、搁置供车计划。

　　2、尽快为两人购买社会保险，建立最基本的医疗及养老保障。

　　3、每人购